Kalkulačka RPMN
(Skutočná cena úveru)
Zistite, koľko vás naozaj bude stáť pôžička alebo hypotéka, keď započítate všetky poplatky.
ℹ️ Prečo sledovať RPMN, nielen úrok
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) vyjadruje skutočnú cenu úveru. Na rozdiel od úroku zahŕňa aj poplatky a povinné náklady, ktoré môžu úver výrazne predražiť.
Pri porovnávaní úverov s rovnakou výškou a dobou splácania je výhodnejší ten, ktorý má nižšiu RPMN, aj keď má mierne vyšší úrok.
Čo je RPMN a prečo je dôležitá
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) vyjadruje skutočné celkové náklady úveru za jeden rok. Na rozdiel od úrokovej sadzby nezohľadňuje iba cenu požičaných peňazí, ale aj všetky povinné poplatky a náklady spojené s úverom.
Práve preto je RPMN najlepším ukazovateľom na porovnávanie rôznych úverov a pôžičiek. Úver s nižším úrokom nemusí byť automaticky lacnejší, ak obsahuje vysoké poplatky.
Čo všetko vstupuje do výpočtu RPMN
RPMN zahŕňa všetky náklady, ktoré musí spotrebiteľ povinne uhradiť v súvislosti s úverom. Do výpočtu RPMN vstupujú najmä:
- úroková sadzba úveru,
- mesačné splátky istiny a úrokov,
- jednorazové poplatky (napr. za poskytnutie úveru),
- pravidelné mesačné poplatky za vedenie úveru,
- povinné poistenie viazané na úver.
Do RPMN sa naopak nezapočítavajú náklady, ktoré nie sú povinné alebo nesúvisia priamo s úverom (napríklad pokuty za omeškanie).
Rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN
Úroková sadzba vyjadruje cenu požičaných peňazí, teda to, koľko zaplatíte banke za samotný úver. RPMN ide ďalej a ukazuje celkovú cenu úveru, ktorú zaplatíte vrátane poplatkov a doplnkových nákladov.
Pri porovnávaní dvoch úverov s rovnakou výškou a dobou splácania je výhodnejší ten, ktorý má nižšiu RPMN – aj keď má o niečo vyšší úrok.
Ako funguje RPMN kalkulačka
RPMN kalkulačka vypočíta ročnú percentuálnu mieru nákladov na základe údajov, ktoré zadáte do formulára. Zohľadňuje:
- výšku úveru,
- dĺžku splácania,
- úrokovú sadzbu,
- mesačné poplatky,
- jednorazové poplatky,
- poistenie úveru (ak je povinné).
Výsledkom je hodnota RPMN v percentách, ktorá umožňuje jednoducho porovnať rôzne úverové ponuky.
Praktický príklad výpočtu RPMN
Predstavme si úver vo výške 10 000 € so splatnosťou 36 mesiacov, úrokovou sadzbou 4,5 %, mesačným poplatkom 10 €, jednorazovým poplatkom 100 € a poistením 5 € mesačne.
Hoci úroková sadzba pôsobí nízko, po započítaní všetkých poplatkov vyjde RPMN výrazne vyššia než samotný úrok. Práve tento rozdiel ukazuje, prečo je RPMN dôležitým ukazovateľom pri rozhodovaní o úvere.
Ako interpretovať výsledok
Vypočítaná RPMN predstavuje percentuálne vyjadrenie ročných nákladov úveru. Čím je RPMN nižšia, tým je úver z pohľadu celkových nákladov výhodnejší.
Rozpis nákladov pod výsledkom vám ukáže, koľko zaplatíte na úrokoch a koľko na poplatkoch a poistení počas celej doby splácania.
Najčastejšie otázky
Áno. Poskytovatelia spotrebiteľských úverov sú povinní uvádzať RPMN, aby spotrebiteľ mohol porovnať skutočné náklady úverov.
Vo väčšine prípadov áno, no vždy je vhodné sledovať aj ďalšie podmienky úveru, napríklad flexibilitu splácania alebo sankcie.
Výsledok je orientačný, ale pri štandardných úveroch sa veľmi blíži hodnote uvedenej bankou. Slúži najmä na porovnanie ponúk.
Výpočet RPMN vychádza z pravidiel platných v roku 2026 a je určený na orientačné porovnanie úverov. Skutočná RPMN sa môže mierne líšiť v závislosti od konkrétnych podmienok poskytovateľa.